A compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria \u00e9 um procedimento muito comum para quem tem um neg\u00f3cio, j\u00e1 que \u00e9 um prazo usado pelas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias para que possam conferir as informa\u00e7\u00f5es e valores destinados para pagamentos ou transfer\u00eancias e, assim, disponibilizar para quem deve receb\u00ea-los.<\/p>\n
Por ser um ponto que influencia diretamente na gest\u00e3o financeira<\/a> da empresa, elaboramos este conte\u00fado para explicar melhor o que \u00e9 essa opera\u00e7\u00e3o, como funciona, quais s\u00e3o os principais tipos e prazos e demais informa\u00e7\u00f5es sobre o assunto. Confira!<\/p>\n Como j\u00e1 foi dito, a compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria se refere ao tempo que a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria leva para compensar os montantes pagos em uma transa\u00e7\u00e3o, que pode ser feita por boleto, cart\u00e3o de cr\u00e9dito, d\u00e9bito, transfer\u00eancia, PIX, entre outros.<\/p>\n Por exemplo: quando o cliente paga um boleto banc\u00e1rio em uma compra no seu e-commerce<\/a>, o estabelecimento n\u00e3o recebe imediatamente a quantia, j\u00e1 que \u00e9 necess\u00e1rio aguardar o banco conferir os dados e dar baixa. O mesmo acontece com o pagamento por cart\u00e3o, j\u00e1 que tamb\u00e9m \u00e9 preciso esperar o tempo de processamento do pagamento.<\/p>\n Assim, de acordo com o padr\u00e3o adotado no Brasil, o per\u00edodo pode ser de at\u00e9 tr\u00eas dias \u00fateis quando falamos de boleto banc\u00e1rio. Esse \u00e9 o tempo necess\u00e1rio para que o pagamento seja confirmado e as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias consigam garantir maior seguran\u00e7a e minimizar os riscos de fraudes.<\/p>\n \u00c9 importante deixar claro que toda compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria passar por um processo de an\u00e1lise pelo banco antes de ser confirmada. Desse modo, \u00e9 a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria que determina o prazo de compensa\u00e7\u00e3o para ter o tempo h\u00e1bil de conferir as informa\u00e7\u00f5es e confirmar o pagamento.<\/p>\n Esse per\u00edodo \u00e9 necess\u00e1rio para que o documento registrado possa ser averiguado, assim como os dados do pagador e do devedor. Depois disso \u00e9 realizado o repasse do valor do cliente para a empresa.<\/p>\n Esse tempo depende do tipo de transa\u00e7\u00e3o financeira realizada: o boleto banc\u00e1rio pode ser um pouco mais demorado, enquanto o PIX \u00e9 instant\u00e2neo. Caso seja identificada alguma falha ou suspeita de fraude, o banco cancela a opera\u00e7\u00e3o e a quantia \u00e9 estornada \u00e0 conta de origem.<\/p>\n O prazo da compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria vai depender da forma como o pagamento foi realizado. De forma geral, as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias trabalham com prazos m\u00e1ximos para cada opera\u00e7\u00e3o, contudo, na maioria dos casos o pagamento acaba sendo confirmado um pouco antes. A seguir, conhe\u00e7a melhor a respeito dos prazos.<\/p>\n No caso do boleto banc\u00e1rio, a compensa\u00e7\u00e3o acontecer em at\u00e9 72 horas \u00fateis, que come\u00e7am a contar a partir do dia seguinte ao pagamento.<\/p>\n A TED \u00e9 um meio de pagamento que leva somente alguns minutos para ser compensada quando \u00e9 realizada dentro do hor\u00e1rio comercial. No entanto, se feita depois desse per\u00edodo, o pagamento cair\u00e1 no dia \u00fatil seguinte. \u00c9 preciso deixar claro que cada banco tem o seu hor\u00e1rio pr\u00f3prio, ent\u00e3o o ideal \u00e9 levar em conta esses hor\u00e1rios ao fazer esse tipo de opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n O DOC leva de um a dois dias \u00fateis, dependendo da hora que a transa\u00e7\u00e3o \u00e9 realizada. Nesse caso tamb\u00e9m \u00e9 preciso estar atento aos hor\u00e1rios de funcionamento de cada ag\u00eancia banc\u00e1ria.<\/p>\n Os dep\u00f3sitos feitos no caixa eletr\u00f4nico podem ser compensados em at\u00e9 um dia \u00fatil e isso tamb\u00e9m vai depender do hor\u00e1rio em que a transa\u00e7\u00e3o foi realizada. No caso em que o dep\u00f3sito \u00e9 executado at\u00e9 as 16 horas, que costuma ser o hor\u00e1rio de fechamento dos bancos, o dinheiro vai cair na conta do favorecido no mesmo dia. Mas, se feito ap\u00f3s as 16 horas, a compensa\u00e7\u00e3o ser\u00e1 realizada no pr\u00f3ximo dia \u00fatil.<\/p>\n A compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito ou d\u00e9bito \u00e9 praticamente imediata, mas em algumas situa\u00e7\u00f5es esse tempo pode levar 24 horas, o que vai depender do sistema de opera\u00e7\u00e3o e da bandeira do cart\u00e3o.<\/p>\n Em rela\u00e7\u00e3o ao PIX, a compensa\u00e7\u00e3o acontece de forma imediata, j\u00e1 que \u00e9 uma modalidade de pagamento instant\u00e2neo.<\/p>\n Acompanhar o processo de compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria \u00e9 uma etapa relevante para a aplica\u00e7\u00e3o de uma gest\u00e3o financeira e de cobran\u00e7a para qualquer neg\u00f3cio, independentemente de ser loja virtual ou loja f\u00edsica.<\/p>\n Isso porque \u00e9 necess\u00e1rio entender quando o pagamento ser\u00e1 confirmado para enviar a mercadoria, liberar o acesso do cliente \u00e0 solu\u00e7\u00e3o adquirida ou prestar o servi\u00e7o. Na hora de realizar a confirma\u00e7\u00e3o, tamb\u00e9m \u00e9 preciso inserir as quantias no montante a receber para desenvolver um bom controle financeiro, al\u00e9m de cumprir as responsabilidades que fazem parte do dia a dia de um empreendedor, como emitir as notas fiscais. Ficar por dentro dos prazos de acordo com a modalidade de pagamento \u00e9 uma etapa b\u00e1sica para o sucesso do gerenciamento.<\/p>\n Para identificar qual a melhor forma de cobran\u00e7a para a sua empresa, ser\u00e1 preciso levar em conta o perfil do seu p\u00fablico-alvo. Contar com as forma de pagamento que liberam o valor na hora \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o bastante interessante para o neg\u00f3cio, como PIX e cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou d\u00e9bito, que permitem essa libera\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea nos casos em que suspeitas de fraude ou irregularidades n\u00e3o sejam identificadas.<\/p>\n No entanto, em muitos casos, \u00e9 necess\u00e1rio disponibilizar alternativas, como boleto banc\u00e1rio ou transfer\u00eancia, com o intuito de alcan\u00e7ar todos os tipos de cliente, al\u00e9m de proporcionar praticidade e conveni\u00eancia como forma de garantir que o consumidor <\/a>realize a compra e atingir um diferencial competitivo.<\/p>\n Sendo assim, mesmo que voc\u00ea ofere\u00e7a os meio mais modernos de pagamento, \u00e9 importante criar um meio de gerenciar a compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria quando os clientes optarem por pagar por meio de outras op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe o que \u00e9 compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria e como ela funciona nos principais meios de pagamento, o ideal \u00e9 voc\u00ea contar com o aux\u00edlio da tecnologia para fazer uma gest\u00e3o eficiente desses valores e, assim, evitar qualquer tipo de problema ou preju\u00edzo.<\/p>\nO que \u00e9 a compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria?<\/h2>\n
Como a compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria \u00e9 feita?<\/h2>\n
Como funcionam as compensa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias conforme o tipo de pagamento?<\/h2>\n
Boleto banc\u00e1rio<\/h3>\n
Transfer\u00eancia Eletr\u00f4nica Dispon\u00edvel (TED)<\/h3>\n
Documento de Ordem de Cr\u00e9dito (DOC)<\/h3>\n
Dep\u00f3sito em dinheiro no caixa eletr\u00f4nico<\/h3>\n
Cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou d\u00e9bito<\/h3>\n
PIX<\/h3>\n
Por que \u00e9 importante acompanhar a compensa\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria de perto?<\/h2>\n
Como saber qual \u00e9 a melhor forma de cobran\u00e7a para o seu neg\u00f3cio?<\/h2>\n